Потенциал развития регионального банкинга на розничном кредитном рынке

В исследовании рассмотрены перспективы развития региональных банков на примере розничного кредитного рынка. На основе статистических данных последних лет определены текущие рыночные позиции региональных банков в контексте кредитного рынка. Отмечается, что причиной сохранения положительного финансового результата локальных банков выступило увеличение доли кредитных портфелей в их совокупных активах. Данная тенденция определяется актуализацией ключевых преимуществ региональных банков в рамках персонализированного подхода к спросу на кредитные продукты в условиях санкционного давления на крупные кредитные организации.  В статье акцентируется внимание на том, что общая доля региональных банков на кредитном рынке как розничного, так и корпоративного кредитования остается низкой в условиях конкуренции с федеральными банками. Для определения основных факторов, влияющих на розничное кредитование регионального банка, был проведен корреляционно-регрессионный анализ розничного кредитного портфеля АО «БАНК ОРЕНБУРГ». На основе полученных результатов обосновывается, что региональный банк имеет потенциальную возможность расширять границы кредитного бизнеса в условиях ухудшения экономической конъюнктуры при сохранении адекватного уровня кредитного риска розничного кредитного портфеля. Автором поднимается проблема необходимости поддержки бизнес-модели «местных» банков в целях повышения конкуренции и качества кредитных продуктов на рынке, в том числе в условиях отсутствия негативных внешнеэкономических факторов.

1. Алтухова Е.В., Зотов В.А., Марков М.А. Методические подходы к управлению риском в региональном коммерческом банке // Экономика региона. – 2023. – № 27(2). – С. 64–75.

2. Андиева Е.В. Банки региона: функционирование и развитие // Terra Economicus. – 2013. – № 3. – С. 116–121.

3. Банки и экономика в цифрах и графиках // Ассоциация банков России. – URL: https://asros.ru/analytics/asros/.

4. Без конкуренции нет развития, или Большой, но скрытый потенциал региональных банков (по материалам «81-я Открытая дискуссия президента Ассоциации российских банков»). – URL: https://nbj.ru/publs/bez_konkurentsii_net_razvitiya_ili_bolshoy/67049/.

5. Вагизова В.И. Роль региональной банковской системы в развитии взаимодействия реального и финансового секторов экономики // Проблемы современной экономики. – 2010. – № 1. – С. 253–255.

6. Воронова Н.С., Мирошниченко О.С. Региональные банки России: проблемы роста и перспективы // Финансы: теория и практика. – 2017. – № 4. – С. 40–51.

7. Высоков В.В. Региональный банк в суверенной экономике. – Ростов н/Д.: Издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ), 2023. – 69 с.

8. Высоков В.В., Дубровская А. Региональный банк в суверенной экономике // Банковское обозрение. – 2023. – № 9. – С. 102–104.

9. Гумерова М.Ф., Ризванова И.А. Кредитные риски российских коммерческих банков: новые подходы к управлению // Финансы: теория и практика. – 2023. – № 27(2). – С. 64–75.

10. Единая межведомственная информационно-статистическая система (ЕМИСС). – URL: https://fedstat.ru/.

11. Зверькова Т.Н. Региональные банки: исторический опыт функционирования и современность // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2017. – № 8(338). – С. 954–968.

12. Леонов М.В. Региональные банки в банковской системе России // Пространственная экономика. – 2015. – № 2. – С. 116–131.

13. Новикова Д., Тихонов В. Децентрализованный банкинг // Банковское обозрение. – 2024. – № 6. – С. 24–32.

14. О бизнес-модели «местных» банков в российской финансовой системе. Доклады об экономических исследованиях. Банк России. – URL: https:// cbr.ru/ec_research/ser/wp_139/.

15. Портал банковского аналитика. Агрегированные балансы банка. – URL: https://analizbankov.ru/index.php.

16. Рейтинги кредитоспособности банков. Эксперт РА. – URL: https://raexpert.ru/ratings/bankcredit.

17. Рогачев А.Ю. Современная роль коммерческих и региональных банков // Экономический журнал ВШЭ. – 2004. – № 1. – С. 92–96.

18. Сведения о размещенных и привлеченных средствах // Банк России. – URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/.

19. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2014. – 280 с.